已是101歲的Rose Dawson Calvert（蘿絲‧道森‧卡維特）看電視新聞正在報導此事，知道畫中女子正是她自己，就著孫女Lizzy Calvert （麗絲‧卡維特）聯絡Brock Lovett，並向他表示Rose就是鐵達尼號的其中一位倖存者。Brock得知消息後立刻邀請Rose登上凱爾迪什號，因為她可能是唯一知道這顆鑽石項鍊下落的人。
Rose和Lizzy攜帶大量行李乘直昇機登上凱爾迪什號後，Rose表示想看一下那幅畫作，Brock問她知否鑽石項鍊下落，Rose回憶她登上鐵達尼號的情景，透露了她就是Rose DeWitt Bukater，當年被相信已於船難中死去的乘客。故事回到1912年4月10日，英國的南安普敦港口，鐵達尼號正向美國紐約出發，展開其處女首航。17歲頭等艙乘客Rose與她當時的未婚夫Caledon Hockley （Cal，卡爾‧霍克利），Cal是匹茲堡鋼鐵大亨Nathan Hockley之兒子，還有Rose的母親Ruth DeWitt Bukater（盧芙），他們都登上了鐵達尼號；另外還有在賭博中贏得船票的三等艙乘客Jack Dawson （傑克‧道森）和他的朋友Fabrizio De Rossi （法布里奇歐‧德‧羅西）。
Ruth向Rose緊張地強調她與Cal訂婚的重要性，因為他們的婚姻是為了解決兩母女家族鮮為人知的財務問題。但Rose根本不愛Cal，她對這樣的訂婚決定悲痛欲絕。一晚宴會中，飽受束縛的她到船尾想跳下自殺，幸被Jack發現說服及阻止，但Rose返回欄內時不慎滑倒，她高聲呼叫使船員們趕到他們的位置，他們以為Jack意圖不軌，糾察長把Jack銬起，Cal上前責罵Jack，Rose向Cal撒謊說自己想看看螺旋槳差點失足，讓Jack脫險。在Rose的堅持下，Cal邀請Jack於翌晚共進晚餐，實際上Cal想看看Jack會否在晚餐中出洋相。之後Cal的僕人Spicer Lovejoy給予Jack一根香菸時，表示對這件事有點懷疑。
第二日，Jack和Rose在頭等艙甲板上交談，使他們倆互相分享自己的身世經歷和處境。同時鐵達尼號所屬「白星航運」的董事Joseph Bruce Ismay（布魯斯‧伊斯梅），說服船長Edward Smith（史密斯）以全速航行，希望能夠在星期二晚上到達紐約，從而向傳媒展示鐵達尼號的速度與實力。
晚餐開始前，Jack和Rose遇上Ruth和跟她一起散步的女人，包括Margaret Brown（瑪格麗特‧布朗），Rose就跟隨Ruth離開，為晚餐作準備，Margaret就給Jack穿上原本為她的兒子購買的禮服。Jack在頭等艙與Cal和Rose共進晚餐期間，Margaret教導Jack很多社交圈上的知識及禮儀。晚餐過後，Rose偷偷與Jack參加三等艙的派對，他們跳舞、飲酒，非常開心，但卻被Cal的僕人發現。
翌日早餐時，Cal對Rose在Jack的陪同下到三等艙非常生氣，Cal和Ruth禁止Rose與Jack見面。Jack知道自己必須拯救Rose，因此他秘密地去找她。另一方面，鐵達尼號收到冰山警告，船長卻下令啟動所有鍋爐，此行為非常冒險，因為冰山在晚上是很難被鑑別，容易發生意外，鐵達尼號亦因美觀而沒有放上足夠的救生艇，而且人們深信當時鐵達尼號的稱號—「Unsinkable Ship」（意思是不會沉沒的船），所以救生艇的數量只能載上小部分的乘客。
Jack找到Rose後，來到一個隱蔽的地方，Rose說不會再跟Jack見面，但是最後她還是改變主意，因為她意識到自己愛Jack比Cal更甚，二人在船頭首次擁吻，那是鐵達尼號上看到最後日光的時間。
意外當晚，Rose把Jack帶到她的船艙，讓Jack看看Cal送她的訂婚禮物—那條鑽石項鍊「海洋之心」，並要求Jack為自己畫一幅裸體的人體素描。Jack非常專業，對Rose毫無非份之想，那幅人體素描就是電影開始時在保險箱裡被找到的那幅。隨後，他們為了逃避Cal的僕人，躲藏在船艙內的貨物儲存庫，更與Rose在儲存庫的車子內激情擁吻，繼而發生關係。
Cal發現了Jack為Rose所繪的人體素描與草圖，與「海洋之心」一起放於他的保險箱內，嘲諷Rose只戴著它跟Jack在一起，他很憤怒，指示僕人對他插贓嫁禍。Jack和Rose從貨物儲存庫走到船頭的甲板上，不久，瞭望員發現了一座冰山，此時該冰山和鐵達尼號已經十分接近，即使向左急轉彎也躲避不了。Jack和Rose在甲板上見證到船撞向冰山的一幕，和無意中聽到船員與設計師勾勒那嚴重性，正當Rose和Jack準備將事情告訴給Ruth及Cal的時候，Cal的僕人偷偷地把項鍊放入Jack的口袋內，Cal就誣陷Jack盜取項鍊，Jack因此被糾察長扣押。
鐵達尼號的設計師Thomas Andrews向船員表示，由於有5個艙入水，所以鐵達尼號將會在1-2小時內沉沒。船員要求乘客穿上救生衣，但只限女性和小孩優先登上救生艇。當Rose和Ruth準備登上救生艇的時候，Rose決定去尋找Jack，結果在警衛室找到他，他被手銬鎖在一條水管，Rose找不到能開啟手銬的鑰匙，幾經辛苦才找到一把消防斧頭，她用斧頭劈斷手銬後與Jack一起逃生。
Jack和Rose逃到甲板後，Cal和他的僕人也想登上救生艇，但是沒法成功。後來，當Cal登上救生艇時，他聽說他的僕人找到了Rose和Jack。Rose在Cal和Jack的勸服下登上救生艇，Cal把他的大衣給了Rose，卻沒有發現鑽石仍放在衣袋裡。Cal騙她說他已安排了另一艘救生艇與Jack在另一邊上船，著她安心上救生艇。但當救生艇下降時，Rose意識到她不能離開Jack，她從救生艇跳回到鐵達尼號上，Jack立刻向她跑去。Cal發現了他們，氣急敗壞向兩人開槍，並追逐他們到快被水淹沒的餐廳，Cal為保自己安全，沒奈何只好回到甲板。他終意識到他的懊惱，因為他把大衣連同鑽石項鍊都給了Rose。後來他發現了一個小女孩，就馬上一手抓起她，為了存活，他聲稱是小女孩的唯一親人。由於擁有小孩的人可優先登艇，他終於上了最後一艘救生艇。
鐵達尼號繼續下沉，Rose和Jack逃經過吸菸廳時發現船體設計師Thomas Andrews，Andrews正在懊悔自己的設計不夠好，讓乘客受難，並將自己的救生衣交給Rose。很快，巨大的水壓使船豎立成40°，他們幾經辛苦爬到船尾，然後船身第三和第四支煙囪突然斷裂，不久後，船尾被船頭往下拖，形成90°後下沉，很多乘客因而從高處跌下，鐵達尼號不久便沉沒，Jack和Rose互相緊抓對方，但因為水的衝力太強而鬆開了。Jack後來找到Rose，他們發現了一扇漂浮在海上的門板，但是門板上只能夠容納一人的重量，因此Jack只能按著門板的邊緣，留在冰冷的海水中。Jack要求Rose不要放棄，要好好活下去，並要她承諾，她會在溫暖的床舖上壽終正寢，這是他的最後一句說話。鏡頭一轉，船員Harold Lowe徵用救生艇搜尋生還者。Rose聽到他的聲音，於是她便呼喚Jack醒來，可是Jack已在冰冷的海水裡引致低溫症死了。Rose很傷心，但她答應了Jack要好好活下去，只好離開他，從一個船員身上找到哨子，她不停吹哨子，最終被發現得救，與其他倖存者被客輪卡帕西亞號（RMS Carpathia）救起。
最遺憾的是，在冰冷海水裡的1,500人只有船員Harold Lowe的救生艇折返救起6人，其餘的乘客活活被凍死，當中包括Jack。Rose很幸運地逃過一劫，此時Cal想在三等艙乘客群中尋找Rose，但Rose卻以毛毯包著自己並背向他，完全沒有回應，那是她最後一次見到Cal。當船抵達美國後，Rose才發現「海洋之心」一直在大衣袋中......「卡帕西亞號」到達紐約後，Rose把自己的姓氏改為Dawson，以表示她永遠都是Jack的人。後來Rose從報章上得知，Cal跟另一個女子結婚，還繼承家族的財產，但是1929年華爾街股災使他損失慘重，結果他吞槍自盡；而她自己則當上了演員，並與一名低下階層的男子結婚，婚後生兒育女。
回到1996年，Rose的故事完結，這事蹟深深地感動了她的孫女Lizzy、Brock和尋寶組的其他組員。Brock覺得自己完全比不上Rose，他為了尋找已失落的鑽石花了三年時間，但Rose卻花了一輩子去回憶一個永遠不能死而復生的Jack。當晚Rose走到凱爾迪什號的船尾，在沒有其他人看到的情況下，把擁有多年，外界一直尋找不到的「海洋之心」扔下海中，年邁的Rose終於向眾人訴說了埋藏在自己心中84年的秘密，了卻她的心事，在此之前她從未曾把自己這段刻骨銘心的往事跟任何人提及過，包括她的已故丈夫。
Jack為愛而死，Rose為愛而生。在Rose睡覺的梳妝台上擺滿她有生以來珍而重之的生活照片，當中不乏曾在鐵達尼號與Jack談及過嚮往人生的事。她最後能夠信守承諾，完成了Jack臨終前的囑咐：「無論人生多艱難困苦也不要放棄，勇敢地活下去，結婚生子到兒孫滿堂，在暖榻睡夢中百年歸老」的承諾。鏡頭一轉，本來已經沉沒大西洋海底的鐵達尼號回復昔日的光彩，Rose終於回到了她回憶中的鐵達尼號，回復到17歲的模樣，並在昔日的鐵達尼號上與Jack結婚，船上的其他死難者以掌聲去祝福這對戀人，故事完結。
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